Digital banking: i 5 trend del settore bancario per il 2024
Il settore bancario sta affrontando anche in Italia una trasformazione senza precedenti, guidata dalla necessità di adeguarsi a un contesto globale in rapida evoluzione tecnologica e dalle crescenti aspettative dei consumatori per servizi finanziari sempre accessibili online, sicuri e su misura. Il settore sembra muoversi in due direzioni: da un lato si osserva l’impulso verso l'innovazione di servizi e forme di investimento e risparmio; dall'altro, si pone la sfida impegnativa di assicurare e mantenere standard elevati di sicurezza e affidabilità.
Le banche italiane stanno investendo sempre più nel digitale, per ottimizzare i processi interni e migliorare l'offerta di servizi ai clienti. Piattaforme online e app sono diventate i canali primari per le operazioni bancarie quotidiane: la volontà del settore è quella di accorciare sempre di più le distanze con i clienti, sempre più esigenti.
I 5 trend del settore bancario per il prossimo futuro
Vi presentiamo una sintesi dei trend più significativi che osserviamo sul mercato per comprendere in che direzione sta andando il settore bancario:
1) Priorità alla customer experience
L’ottimizzazione della customer experience è oggi la priorità numero uno per chi offre servizi finanziari. Conoscere le abitudini e le necessità dei consumatori è il primo passo per costruire un’esperienza personalizzata e di qualità. I consumatori oggi desiderano dalla propria banca velocità, semplicità e trasparenza nei processi, disponibilità del customer care 24h e la possibilità di operare interamente da mobile.
Gli istituti bancari per competere nel mercato devono, quindi, implementare strategie mirate a rendere fluidi i processi che intervengono nell’intero customer journey.
2) Sì all’internet banking, no alle code in filiale
Sempre più clienti preferiscono fruire dei servizi bancari in modo digitale. Questo comporta una progressiva smaterializzazione dei processi e dei servizi stessi.
Secondo il report “Digital Banking Maturity” di Deloitte, nel 2022, il tasso di internet banking penetration ha raggiunto il 45%, superando di tre anni le previsioni iniziali.
Il processo di smaterializzazione apre le porte a nuovi modi di raggiungere il cliente. Se in precedenza erano le filiali a garantire un contatto diretto con il cliente, oggi è fondamentale esplorare altri canali di comunicazione, online e offline per raccontarsi all’esterno e garantire supporto e vicinanza al cliente.
3) Open banking
Le normative come la PSD2 in Europa e iniziative simili in altre parti del mondo stanno spingendo le banche verso il concetto di open banking, consentendo l'accesso ai dati dei clienti da parte di terze parti autorizzate. L’obiettivo è quello di creare servizi in grado di migliorare la customer experience e innovare la value proposition. Questo crea opportunità per nuove partnership e servizi innovativi, ma anche sfide in termini di sicurezza e gestione dei dati.
4) AI e banking
L’intelligenza artificiale non potrà mai sostituire gli esseri umani, ma le banche potranno sicuramente sfruttarla per ottimizzare le comunicazioni con i clienti. Nel prossimo futuro assisteremo all’arrivo di chatbot sempre più allenati a comprendere e a soddisfare le aspettative dei clienti. L’automazione di una piccola parte delle relazioni con il cliente apporterà notevoli vantaggi dal punto di vista economico e questo si tradurrà nella possibilità di nuovi investimenti da parte delle banche.
5) Cloud computing e Cyber sicurezza
La dematerializzazione non riguarda solo i servizi verso l’esterno, ma anche i processi interni. Le banche digitali possono migliorare le loro prestazioni grazie ad uno strumento come il cloud computing. In questo modo si avrà un’organizzazione operativa più efficiente e snella e ci si potrà concentrare su altri aspetti che richiedono risorse maggiori.
Se da un lato la digitalizzazione apre nuovi orizzonti alle banche, dall’altro espone le stesse alla minaccia di attacchi informatici che mirano a compromettere i dati sensibili dei clienti o a interrompere le operazioni bancarie. Di conseguenza, le istituzioni finanziarie stanno rafforzando le loro infrastrutture IT e adottando soluzioni avanzate di cybersecurity per proteggere da potenziali violazioni sia i propri sistemi che le informazioni dei clienti.
In questo articolo del blog di Jefferson Wells abbiamo analizzato il ruolo cruciale di Bankitalia e il Piano Strategico 2023-25 riflette l'impegno dell'Istituto centrale italiano a sostenere l'innovazione nel settore bancario, garantendo una maggiore sicurezza cybernetica.
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